声明
认证即将推出。本认证未获任何监管机构认可，不继承本院在 CONSAR 与 CNSF 现行认证下的资格，也不能替代 AMIB 第 3 类资格（Figura 3）或法律为在证券市场从业所要求的任何其他证照。模块、学时与权重来自课程日历，可能在开课前调整；考试形式将在首次考试前公布。
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01 — 概述Private Banking Certification · Level II (Banca Patrimonial)
私人银行业务已不再是产品银行业务的延伸。墨西哥与拉丁美洲的高净值客户如今要求外汇对冲、对收益率曲线的判读、信托结构，以及跨越美墨边境的税务视角。Private Banking Certification · Level II 证明银行家掌握这一高阶能力：不是能够描述，而是能够将其应用于一份真实的家族财富，连同其风险、其家族与其时间跨度。
RiskMathics Certificate Institute 负责认证；Private Wealth Management Institute 负责备考。第二级备考课程包含十二个模块、九十场授课与 225 小时，从高阶市场到家族治理，并以一个整合性顶点项目收尾。考试单独编制，试题按布鲁姆分类法第 1、2、3 层级校准，且无需修读课程即可报考。
对机构而言，这项认证回答了一个目前只能凭直觉判断的问题：团队中谁能够坐在一个企业家族对面，独立完成关于汇率风险、财富传承与税务的对话，而无需转交他人。对专业人士而言，它标志着从客户经理到私人银行家的跨越：在这一层级上，客户关系靠专业判断赢得，而非靠产品目录。
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02 — 行业行业动态
市场存在，且服务供给不足。拉丁美洲拥有约 587,000 名高净值人士，持有 USD 9.2 万亿资产，墨西哥是该地区百万富翁人口最多的两个市场之一。然而，墨西哥 CNBV 的投资顾问正式登记名录仅有 154 家机构。待管理的财富与持证顾问之间的缺口是结构性的，而非周期性的。
代际财富传承正在改写客户关系。全球估计到 2048 年将有 USD 124 万亿财富易主，且十位继承人中有八位计划在继承后一至两年内更换顾问。墨西哥没有遗产税，信托（fideicomiso）是财富结构安排的核心工具；不掌握这一工具的银行家，将失去与下一代的对话。
技术门槛已经抬高。2024 年高净值客户对另类资产的配置达到 15 %，与美国之间的跨境税务以及近岸外包（nearshoring）进入企业家族的议程，网络安全也成为服务的一部分。上述任何一场对话，都无法靠一份产品目录支撑。
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03 — 为何为何选择这项认证
国际财富管理资格证书以英美语境评估顾问能力：不涉及墨西哥的信托（fideicomiso），不涉及墨西哥–美国税务走廊，也不涉及拉丁美洲家族企业的运作逻辑。本地证照核验的是从事证券业务的监管最低门槛，而非设计一份财富架构的能力。二者之间，正是决定客户关系归属的空间。
Private Banking Certification · Level II 填补的正是这一空间。它评估高阶银行家真正在做的事：对冲汇率风险、判读收益率曲线、构建含另类资产的投资组合、提出信托结构方案、预判一项决策的税务后果，并主导家族治理的对话。而作出评估的，是独立于授课机构的第三方。
- 知识体系源自日程明确的课程：十二个模块、九十场授课与 225 小时。
- 明确定位为高级级别：预设已具备第一级的基础，重点放在案例应用上。
- 国际资格证书不涵盖的内容：墨西哥信托（fideicomiso）、墨西哥–美国税务、近岸外包。
- 考试由 RiskMathics Certificate Institute 编制，独立于备考课程，也独立于考生的雇主机构。
- 试题采用布鲁姆分类法第 1、2、3 层级：记忆、理解与应用，均基于私人银行的实际情境。
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04 — 成果培养的能力
- 01
为收入以比索计价、资产以美元计价的家族财富设计并讲解一套汇率对冲方案。
- 02
判读收益率曲线，并将久期与凸性转化为面向客户的固定收益决策。
- 03
以基本面分析与行业轮动支撑一项股票投资论点。
- 04
提出以期权和掉期作为对冲工具的方案，并说明其风险与成本。
- 05
解读宏观经济周期，据此调整资产配置，包括另类资产。
- 06
为高净值客户做出画像，并识别扭曲其决策的行为偏差。
- 07
建议一套信托结构与初步的家族治理方案，并与专业人士协同处理墨西哥–美国的税务影响。
- 08
将保险与风险管理纳入财富方案，并向委员会完整陈述整个案例。
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05 — 机构录用分界线
每一家私人银行都有一个晋升难题：它知道谁能销售，却未必知道谁能提供咨询。晋升为私人银行家的决定往往依据间接信号：管理的客户资产规模、司龄、客户好感。这些都无法衡量当事人是否真正理解一条收益率曲线、一笔对冲或一项信托。
要求持有这项认证的机构，把这一决定变成了证据。机构可以把第二级设为服务企业家族的门槛、批准含衍生品或信托结构方案的门槛，或晋升至超高净值客户团队的门槛。这项认证不取代管理者的判断，而是为所有候选人提供一个可比的基准线。
- 从客户经理晋升为私人银行家的客观门槛。
- 在不同网点、不同银行与不同代际的银行家之间保持统一标准。
- 降低推介风险：提出衍生品或结构方案的人，已证明具备应用能力。
- 向客户传递的信号：负责这段关系的人，经过独立第三方的评估。
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06 — 适用对象适合人群
适合人群
- 已在服务高净值客户、需要补足高阶技术能力的私人银行家与财富银行家。
- 已完成第一级课程或具备同等市场基础、志在成为私人银行家的客户经理与顾问。
- 在墨西哥与美国之间安排财富架构的独立顾问、家族办公室管理人与专业人士。
- 参与客户方案制定的私人银行产品、投资与信贷团队。
不适合人群
- 不具备市场基础、刚进入私人银行领域者：那是第一级的范围。
- 只想取得出勤证明者：本认证须通过考试方可获得。
- 需要取得从事证券业务监管证照者：本认证不能替代 AMIB 的第 3 类资格（Figura 3）。
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07 — 知识体系知识体系
七个知识领域源自备考课程的十二个模块。权重为参考值，与日历中各板块的学时成比例；考试的最终权重由学术委员会确定，并在首次考试前公布。
01高阶市场与产品33.3 % · 75 小时
- 汇率风险管理与外汇（FX）对冲
- 固定收益中的收益率曲线、久期与凸性
- 股票基本面分析与行业轮动
- 期权、掉期与衍生品对冲
- 财富投资组合中各类工具的风险、成本与流动性
- 将市场判断转化为面向客户的方案
02宏观研判与资产配置16.7 % · 37.5 小时
- Trading economics：指标判读及其在价格中的反映
- 投资决策中的经济周期、利率、通胀与汇率
- 战略性与战术性资产配置
- 另类资产在财富投资组合中的角色、流动性与限制
- 再平衡、业绩衡量与风险控制
03高阶客户画像与行为金融学8.9 % · 20 小时
- 超越问卷的高净值客户画像
- 投资决策中的认知偏差与情绪偏差
- 申报的风险承受度与观察到的风险承受度
- 依客户画像设计方案与沟通
04信托与家族治理7.8 % · 17.5 小时
- 信托（fideicomiso）：当事方、类型与财富规划用途
- 家族治理导论：治理机构、家族章程与规则
- 家族财富的传承与延续
- 与法律顾问及受托机构的协同
05墨西哥–美国税务与近岸外包8.9 % · 20 小时
- 墨西哥自然人与财富架构的中级税务
- 墨西哥–美国走廊的税务影响
- 近岸外包（nearshoring）：对企业家族财富的影响
- 在提交投资方案前判读其税务后果
06保险与整体风险管理7.8 % · 17.5 小时
- 作为保障与财富规划工具的高阶保险
- 客户与家族的整体风险图谱
- 资产保护与或有事项
- 将保险嵌入财富方案
07领导力、谈判与整合16.7 % · 37.5 小时
- 与高净值客户的领导力与谈判
- 应用于财富关系的战略情报
- 财富科技（wealth tech）：账户归集、合并报告与财富管控
- 整合性顶点项目：一个从头到尾的完整私人银行案例
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08 — 两个产品备考课程 · 认证考试
备考课程
备考课程
课程提供机构 Private Wealth Management Institute
备考课程由集团旗下的私人银行与财富管理学院 Private Wealth Management Institute 开设。它是 Programa Ejecutivo de Banca Patrimonial Holística 第二级（高级）：十二个模块、九十场 2.5 小时授课，合计 225 小时。课程覆盖考试的完整大纲，并包含依据同一配比编制的模拟考试。修读课程并非报考的前提条件，但它是最直接的路径。其箴言概括了方法：Learn. Apply. Profit.
Programa Ejecutivo de Banca Patrimonial Holística · Nivel II (Avanzado)
225 小时十二个模块依次展开：高阶外汇、高阶固定收益、高阶股票、中级衍生品、trading economics、高阶客户画像与行为金融学、资产配置与另类资产、信托与家族治理、墨西哥–美国税务与近岸外包、高阶保险、领导力与谈判，以及最后一个含财富科技的整合性顶点项目。每三个模块后安排一周休息，共三次。授课方式（线上或线下）与费用待确认。
- 九十场 2.5 小时直播授课，周一、周二和周四 18:00 至 20:30（墨西哥城时间）；授课方式（线上或线下）于开课时确认。
- 依据考试配比编制的模拟考试：相同的知识领域，相同的布鲁姆第 1、2、3 层级。
- 最后一个整合性顶点项目，完整走完一位财富客户的案例。
- 逐场公布的课程日历，已遵循 2026-2027 年 CNBV 的非工作日安排。
课程 2026-2027 年日历：预计自 2026 年 8 月 24 日至 2027 年 4 月 8 日安排 90 场 2.5 小时授课，并在第 3、6 和 9 个模块之后各安排一周休息。确定的开课日期、授课方式与课程费用由 Private Wealth Management Institute 在开放报名时公布。
认证考试
认证考试
由 RiskMathics Certificate Institute 编制、审核并实施；本院是独立于备考机构和考生雇主的第三方。考生可在修读或未修读备考课程的情况下报考。考试衡量的是完整的知识体系，而非出勤。
未通过考试的情形
认证理事会正在制定未通过与重考政策：每个周期允许的考试次数、两次之间的最短间隔、重新参加考试的费用，以及已通过层级的处理方式。政策获批后即在本页公布；在此之前，可致函 growth@riskmathics.com 索取该数据。 考试治理 →
试题依据布鲁姆分类法第 1、2、3 层级编制：记忆、理解与应用。每套试卷按知识领域和层级遵循固定配比，使任何两位考生面对同等难度。各层级与各领域的占比将在首次考试前随考试蓝图一并公布。 布鲁姆分类法 →
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09 — 模拟考试模拟考试
模拟考试复现考试的配比：相同的领域分布与相同的布鲁姆分类法三个层级，不涉及更高层级。它们不是课堂复习，而是对考试工具本身的演练，试题要求记住概念、理解其逻辑，并将其应用于私人银行的实际情境。
Private Wealth Management Institute 的课程将其纳入备考的一部分。成绩按领域和认知层级报告，以便判断差距在于记忆、理解还是应用。课程之外是否提供模拟考试待确认；相关咨询请发送至 growth@riskmathics.com。
- 课程自有试题，与考试题库相互分离。
- 按领域和布鲁姆层级报告成绩。
- 参考分数线待确认，直至考试的及格分数公布。
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10 — 路径学习路径
- 第一阶段
高阶市场与产品模块 1 至 4 · 30 场授课 · 75 小时
高阶外汇、高阶固定收益、高阶股票与中级衍生品。构建其余一切所依托的技术底层。
- 第二阶段
宏观、客户与投资组合模块 5 至 7 · 23 场授课 · 57.5 小时
Trading economics、结合行为金融学的高阶客户画像，以及含另类资产的资产配置。从市场走向方案。
- 第三阶段
结构、税务与保障模块 8 至 10 · 22 场授课 · 55 小时
信托与家族治理、含近岸外包的墨西哥–美国税务，以及保险与整体风险管理。财富的架构层。
- 第四阶段
领导力与顶点项目模块 11 和 12 · 15 场授课 · 37.5 小时
领导力、谈判与战略情报，随后是含财富科技的最终整合性顶点项目。完整案例，从头到尾。
- 第五阶段
认证考试日期待确认
最终模拟考试与 RiskMathics Certificate Institute 的在线监考考试。无需修读课程即可报考。
投入
11课程与考试，分别计价
课程与考试是两个产品、两项费用；任何一方均不包含另一方。课程由 Private Wealth Management Institute 开设并收费；考试由 RiskMathics Certificate Institute 实施，以美元计价，另加适用税费。
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12 — 常见问题常见问题
不修读课程可以报考吗？
可以。考试由 RiskMathics Certificate Institute 作为独立第三方实施，向符合报考条件者开放，无论其是否修读过 Private Wealth Management Institute 的课程。课程覆盖完整大纲并包含模拟考试；它是推荐路径，而非强制路径。
第二级与第一级有何区别？
第一级（Entry Level）在 60 场授课、150 小时内构建基础：外汇操作、固定收益、股票、对冲导论、经济指标、客户画像、投资组合、基础保险、基础税务、高管沟通与监管。第二级（高级）在 90 场授课、225 小时内把每个主题带入应用层面：汇率风险管理、曲线与久期、行业轮动、期权与掉期、行为金融学、另类资产、信托与家族治理、墨西哥–美国税务、高阶保险、领导力，以及一个整合性顶点项目。
是否必须先通过第一级？
第二级考试的报考条件待确认，将随考试公告一并公布。课程按高级级别设计，预设考生已具备第一级所覆盖的基础；尚不具备者可从第一级入手。
本认证具有监管认可吗？
没有。本认证未获任何监管机构认可，也不能替代法规为投资策略咨询所要求的 AMIB 第 3 类资格（Figura 3）。它向独立第三方证明持证人在私人银行领域的高阶知识与能力。
由谁授课、由谁认证？
Private Wealth Management Institute 开设备考课程。RiskMathics Certificate Institute 编制、审核并实施考试。这一分离是刻意为之：授课者希望学员学有所成；认证者则必须愿意让人不及格。
首次考试在何时，考试如何编制？
首次考试日期待确认，将在开放报名前公布。试题依据布鲁姆分类法第 1、2、3 层级编制，即记忆、理解与应用，并按知识领域遵循固定配比。咨询请发送至 growth@riskmathics.com 或致电 +52 55 55 36 35 97 分机 2023。