Familia D · Patrimonio y banca privada · Próximamente
Private Banking Certification · Level II (Banca Patrimonial)
Del producto al patrimonio: donde el banquero se vuelve arquitecto.
Learn. Apply. Profit.
Aviso
Certificación próxima. No está avalada por ningún organismo regulatorio, no hereda la designación de las certificaciones vigentes del Instituto ante CONSAR y CNSF, y no sustituye la certificación de la Figura 3 de AMIB ni ninguna otra que la ley exija para operar en el mercado de valores. Módulos, horas y ponderaciones provienen del calendario del programa y pueden ajustarse antes de la apertura; el formato del examen se publica antes de la primera aplicación.
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01 — ABSTRACTPrivate Banking Certification · Level II (Banca Patrimonial)
La banca patrimonial dejó de ser una extensión de la banca de productos. El cliente de alto patrimonio en México y América Latina exige hoy coberturas cambiarias, lectura de curvas, estructuras fiduciarias y una fiscalidad que cruza la frontera con Estados Unidos. Private Banking Certification · Level II acredita que el banquero domina esa capa avanzada: no la describe, la aplica sobre un patrimonio real, con sus riesgos, su familia y su horizonte.
El RiskMathics Certificate Institute certifica; el Private Wealth Management Institute prepara. El programa de preparación de Nivel II reúne doce módulos, noventa sesiones y 225 horas, de los mercados avanzados a la gobernanza familiar, y cierra con un capstone integrador. El examen se construye aparte, con reactivos calibrados en los niveles 1, 2 y 3 de la taxonomía de Bloom, y puede presentarse sin haber cursado el programa.
Para la institución, la credencial responde una pregunta que hoy se resuelve por intuición: quién, dentro del equipo, puede sentarse frente a una familia empresaria y sostener una conversación de riesgo cambiario, sucesión y fiscalidad sin delegarla. Para el profesional, marca el paso de ejecutivo de cuenta a banquero patrimonial: el nivel donde la relación se gana por criterio, no por catálogo.
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02 — INDUSTRIALo que está pasando en la industria
El mercado existe y está poco atendido. América Latina concentra cerca de 587,000 individuos de alto patrimonio con USD 9.2 billones en activos, y México reúne una de las dos mayores poblaciones de millonarios de la región. Sin embargo, el registro formal de asesores en inversiones de la CNBV cuenta apenas 154 entidades. La brecha entre el patrimonio por asesorar y los asesores acreditados es estructural, no coyuntural.
La transferencia generacional cambia las reglas de la relación. Las estimaciones globales sitúan en USD 124 billones el patrimonio que cambiará de manos hacia 2048, y ocho de cada diez herederos planean cambiar de asesor en uno o dos años tras heredar. En México, sin impuesto sucesorio, el fideicomiso es el vehículo central de estructuración; el banquero que no lo domina pierde la conversación con la siguiente generación.
La complejidad técnica subió de nivel. Las asignaciones a alternativos de los clientes de alto patrimonio alcanzaron 15 % en 2024, la fiscalidad transfronteriza con Estados Unidos y el nearshoring entraron en la agenda de las familias empresarias, y la ciberseguridad se volvió parte del servicio. Ninguna de esas conversaciones se sostiene con un catálogo de productos.
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03 — POR QUÉPor qué esta certificación
Las credenciales internacionales de wealth management evalúan la asesoría en su versión anglosajona: sin fideicomisos mexicanos, sin el corredor fiscal México–Estados Unidos, sin la dinámica de la familia empresaria latinoamericana. Las certificaciones locales acreditan el mínimo regulatorio para operar valores, no la capacidad de diseñar un patrimonio. Entre ambas queda el espacio donde se decide la relación con el cliente.
Private Banking Certification · Level II ocupa ese espacio. Evalúa lo que el banquero avanzado hace de verdad: cubrir riesgo cambiario, leer la curva, construir un portafolio con alternativos, proponer una estructura fiduciaria, anticipar el efecto fiscal de una decisión y sostener la conversación de gobierno familiar. Y lo evalúa un tercero independiente del instituto que enseña.
- Cuerpo de conocimiento derivado de un programa con calendario definido: doce módulos, noventa sesiones y 225 horas.
- Nivel avanzado explícito: presupone los fundamentos del Nivel I y pone el acento en la aplicación sobre casos.
- Contenido que las credenciales internacionales no cubren: fideicomiso mexicano, fiscalidad México–Estados Unidos, nearshoring.
- Examen construido por el RiskMathics Certificate Institute, separado del programa de preparación y de la institución que emplea al sustentante.
- Reactivos en los niveles 1, 2 y 3 de Bloom: recordar, comprender y aplicar sobre situaciones de banca patrimonial.
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04 — RESULTADOSPara qué prepara
- 01
Diseñar y explicar una cobertura cambiaria para un patrimonio con ingresos en pesos y activos en dólares.
- 02
Leer una curva de rendimientos y traducir duración y convexidad en decisiones de renta fija para un cliente.
- 03
Sustentar una tesis de renta variable con análisis fundamental y rotación sectorial.
- 04
Proponer opciones y swaps como instrumentos de cobertura, con sus riesgos y su costo.
- 05
Interpretar el ciclo macroeconómico y ajustar la asignación de activos, incluidos los alternativos.
- 06
Perfilar a un cliente de alto patrimonio reconociendo los sesgos conductuales que distorsionan su decisión.
- 07
Recomendar una estructura fiduciaria y un esquema inicial de gobierno familiar, y coordinar con los especialistas la implicación fiscal México–Estados Unidos.
- 08
Integrar seguros y gestión de riesgos en la propuesta patrimonial y presentar el caso completo ante un comité.
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05 — INSTITUCIONESLa línea de corte
Toda banca privada tiene un problema de graduación: sabe quién vende, pero no siempre sabe quién puede asesorar. Los ascensos a banquero patrimonial se deciden con señales indirectas: cartera, antigüedad, simpatía del cliente. Ninguna de ellas mide si la persona entiende una curva, una cobertura o un fideicomiso.
Una institución que exija esta certificación convierte esa decisión en evidencia. Puede fijar el Nivel II como umbral para atender a familias empresarias, para autorizar propuestas con derivados o estructuras fiduciarias, o para promover a la mesa de clientes de patrimonio muy alto. La credencial no sustituye el juicio del director; le da un piso comparable entre candidatos.
- Umbral objetivo para el ascenso de ejecutivo de cuenta a banquero patrimonial.
- Criterio uniforme entre plazas, bancos y generaciones de banqueros.
- Menor riesgo de recomendación: quien propone derivados o estructuras acreditó saber aplicarlos.
- Señal hacia el cliente: la relación la lleva alguien evaluado por un tercero independiente.
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06 — PERFILPara quién es
Para quién es
- Banqueros privados y patrimoniales que ya atienden clientes de alto patrimonio y necesitan la capa técnica avanzada.
- Ejecutivos de cuenta y asesores que cursaron el Nivel I, o llegan con fundamentos equivalentes de mercados, y aspiran a banquero patrimonial.
- Asesores independientes, gestores de family office y especialistas que estructuran patrimonios entre México y Estados Unidos.
- Áreas de producto, inversiones y crédito de banca privada que participan en la propuesta al cliente.
No es para
- Quien se inicia en banca patrimonial sin fundamentos de mercados: ese es el terreno del Nivel I.
- Quien busca una constancia de asistencia: el certificado se obtiene aprobando el examen.
- Quien necesita la certificación regulatoria para operar valores: esta credencial no sustituye la Figura 3 de AMIB.
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07 — CONOCIMIENTOCuerpo de conocimiento
Siete dominios derivados de los doce módulos del programa de preparación. El peso es orientativo y proporcional a las horas de cada bloque en el calendario; la ponderación definitiva del examen la fija el comité académico y se publica antes de la primera aplicación.
01Mercados y productos avanzados33.3 % · 75 h
- Gestión de riesgo cambiario y coberturas FX
- Curvas de rendimiento, duración y convexidad en renta fija
- Análisis fundamental de acciones y rotación sectorial
- Opciones, swaps y coberturas con derivados
- Riesgos, costos y liquidez de cada instrumento dentro de un portafolio patrimonial
- Traducción de la vista de mercado en una propuesta al cliente
02Inteligencia macro y asignación de activos16.7 % · 37.5 h
- Trading economics: lectura de indicadores y cómo se descuentan en los precios
- Ciclo económico, tasas, inflación y tipo de cambio en la decisión de inversión
- Asignación estratégica y táctica de activos
- Alternativos en el portafolio patrimonial: rol, liquidez y límites
- Rebalanceo, medición de desempeño y control de riesgo
03Perfilamiento avanzado y finanzas conductuales8.9 % · 20 h
- Perfilamiento del cliente de alto patrimonio más allá del cuestionario
- Sesgos cognitivos y emocionales en la decisión de inversión
- Tolerancia al riesgo declarada frente a tolerancia observada
- Diseño de propuestas y conversaciones alineadas al perfil
04Fideicomisos y gobierno familiar7.8 % · 17.5 h
- Fideicomiso: partes, tipos y usos patrimoniales
- Introducción al family governance: órganos, protocolo y reglas
- Sucesión y continuidad del patrimonio familiar
- Coordinación con asesores legales y fiduciarios
05Fiscalidad México–Estados Unidos y nearshoring8.9 % · 20 h
- Fiscalidad intermedia de personas físicas y estructuras patrimoniales en México
- Implicaciones fiscales del corredor México–Estados Unidos
- Nearshoring: efectos patrimoniales para la familia empresaria
- Lectura fiscal de una propuesta de inversión antes de presentarla
06Seguros y gestión integral de riesgos7.8 % · 17.5 h
- Seguros avanzados como instrumento de protección y planeación patrimonial
- Mapa integral de riesgos del cliente y de la familia
- Protección de activos y contingencias
- Integración del seguro en la propuesta patrimonial
07Liderazgo, negociación e integración16.7 % · 37.5 h
- Liderazgo y negociación con clientes de alto patrimonio
- Inteligencia estratégica aplicada a la relación patrimonial
- Wealth tech: agregación, reporte consolidado y control del patrimonio
- Capstone integrador: el caso completo de banca patrimonial, de principio a fin
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08 — DOS PRODUCTOSPrograma de preparación · Examen de certificación
Programa de preparación
Programa de preparación
Programa impartido por Private Wealth Management Institute
El programa de preparación lo imparte el Private Wealth Management Institute, el instituto de banca privada y patrimonio del grupo. Es el Programa Ejecutivo de Banca Patrimonial Holística, Nivel II (Avanzado): doce módulos, noventa sesiones de 2.5 horas y 225 horas en total. Cubre el temario completo del examen e incluye mock exams construidos con la misma receta. Cursarlo no es requisito para presentar el examen; es la ruta más directa. Su lema resume el método: Learn. Apply. Profit.
Programa Ejecutivo de Banca Patrimonial Holística · Nivel II (Avanzado)
225 hDoce módulos en secuencia: FX avanzado, renta fija avanzada, equities avanzado, derivados intermedios, trading economics, perfilamiento avanzado y behavioral finance, asset allocation y alternativas, fideicomisos y family governance, fiscalidad México–Estados Unidos y nearshoring, seguros avanzados, liderazgo y negociación, y un capstone final integrador con wealth tech. Tres semanas de receso, una tras cada bloque de tres módulos. Modalidad (en línea o presencial) y cuota por confirmar.
- Noventa sesiones en vivo de 2.5 horas, lunes, martes y jueves de 18:00 a 20:30, hora de la Ciudad de México; la modalidad (en línea o presencial) se confirma con la apertura.
- Mock exams construidos con la receta del examen: mismos dominios, mismos niveles 1, 2 y 3 de Bloom.
- Capstone final integrador que recorre el caso completo de un cliente patrimonial.
- Calendario publicado sesión por sesión, con los días inhábiles de la CNBV 2026-2027 respetados.
Calendario 2026-2027 del programa: 90 sesiones de 2.5 h previstas entre el 24 de agosto de 2026 y el 8 de abril de 2027, con tres semanas de receso tras los módulos 3, 6 y 9. La fecha de arranque definitiva, la modalidad y la cuota del programa las publica el Private Wealth Management Institute con la apertura de la inscripción.
Examen de certificación
Examen de certificación
Lo construye, audita y aplica el RiskMathics Certificate Institute, tercero independiente del instituto que prepara y de la institución que emplea al sustentante. Se presenta con o sin haber cursado el programa de preparación. Mide el cuerpo de conocimiento completo, no la asistencia.
Si no se aprueba
El Consejo de Certificación tiene en definición la política de reprobación y reintento: cuántos intentos admite cada ventana, qué espera mínima corre entre uno y otro, qué cuota se cobra por volver a presentarlo y qué ocurre con los niveles ya aprobados. Se publica aquí en cuanto quede aprobada; entretanto, el dato puede solicitarse en growth@riskmathics.com. Gobierno del examen →
Los reactivos se construyen con los niveles 1, 2 y 3 de la taxonomía de Bloom: recordar, comprender y aplicar. Cada forma del examen sigue una receta fija por dominio y por nivel, de modo que dos sustentantes enfrentan la misma exigencia. La proporción por nivel y por dominio se publica con el blueprint del examen antes de la primera aplicación. Taxonomía de Bloom →
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09 — MOCK EXAMSMock exams
Los mock exams reproducen la receta del examen: la misma distribución por dominio y los mismos tres niveles de la taxonomía de Bloom, sin niveles superiores. No son repasos de clase; son ensayos del instrumento, con reactivos que exigen recordar el concepto, comprender su lógica y aplicarlo a una situación de banca patrimonial.
El programa del Private Wealth Management Institute los incluye como parte de la preparación. El resultado se entrega por dominio y por nivel cognitivo, para saber si lo que falta es recordar, comprender o aplicar. Su disponibilidad fuera del programa está por confirmar; las consultas se atienden en growth@riskmathics.com.
- Reactivos propios del programa, separados del banco del examen.
- Resultado por dominio y por nivel de Bloom.
- Umbral de referencia por confirmar hasta que se publique la calificación mínima del examen.
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10 — RUTARuta de aprendizaje
- Fase 1
Mercados y productos avanzadosMódulos 1 a 4 · 30 sesiones · 75 h
FX avanzado, renta fija avanzada, equities avanzado y derivados intermedios. Se construye la capa técnica sobre la que descansa todo lo demás.
- Fase 2
Macro, cliente y portafolioMódulos 5 a 7 · 23 sesiones · 57.5 h
Trading economics, perfilamiento avanzado con behavioral finance y asset allocation con alternativas. Del mercado a la propuesta.
- Fase 3
Estructuras, fiscalidad y protecciónMódulos 8 a 10 · 22 sesiones · 55 h
Fideicomisos y family governance, fiscalidad México–Estados Unidos con nearshoring, y seguros con gestión integral de riesgos. La arquitectura del patrimonio.
- Fase 4
Liderazgo y capstoneMódulos 11 y 12 · 15 sesiones · 37.5 h
Liderazgo, negociación e inteligencia estratégica, y el capstone final integrador con wealth tech. El caso completo, de principio a fin.
- Fase 5
Examen de certificaciónFecha por confirmar
Mock exams finales y examen del RiskMathics Certificate Institute, en línea con supervisión. Puede presentarse sin haber cursado el programa.
Inversión
11Programa y examen, por separado
Programa y examen son dos productos con dos cuotas; ninguna incluye a la otra. El programa lo imparte y lo cobra el Private Wealth Management Institute; el examen lo aplica el RiskMathics Certificate Institute, en dólares estadounidenses más el impuesto que corresponda.
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12 — PREGUNTAS FRECUENTESPreguntas frecuentes
¿Se puede presentar el examen sin cursar el programa?
Sí. El examen lo aplica el RiskMathics Certificate Institute como tercero independiente y está abierto a quien acredite los requisitos, haya cursado o no el programa del Private Wealth Management Institute. El programa cubre el temario completo e incluye mock exams; es la vía recomendada, no la obligatoria.
¿En qué se distingue el Nivel II del Nivel I?
El Nivel I (Entry Level) construye fundamentos en 60 sesiones y 150 horas: operativa de divisas, renta fija, acciones, introducción a coberturas, indicadores económicos, perfilamiento, portafolios, seguros básicos, fiscalidad básica, comunicación ejecutiva y regulación. El Nivel II (Avanzado) lleva cada tema a su versión aplicada en 90 sesiones y 225 horas: gestión de riesgo cambiario, curvas y duración, rotación sectorial, opciones y swaps, behavioral finance, alternativas, fideicomisos y family governance, fiscalidad México–Estados Unidos, seguros avanzados, liderazgo y un capstone integrador.
¿Es obligatorio haber aprobado el Nivel I?
Los requisitos de admisión al examen de Nivel II están por confirmar y se publican con la convocatoria. El programa está diseñado como nivel avanzado y presupone los fundamentos que cubre el Nivel I; quien llega sin ellos encontrará en el Nivel I el punto de partida.
¿Tiene reconocimiento regulatorio?
No. Esta certificación no está avalada por ningún organismo regulador y no sustituye la certificación de la Figura 3 de AMIB, que la regulación exige para asesorar en estrategias de inversión. Acredita conocimientos y competencias avanzadas en banca patrimonial ante un tercero independiente.
¿Quién imparte y quién certifica?
El Private Wealth Management Institute imparte el programa de preparación. El RiskMathics Certificate Institute construye, audita y aplica el examen. La separación es deliberada: quien enseña quiere que el alumno aprenda; quien certifica tiene que estar dispuesto a reprobarlo.
¿Cuándo es el primer examen y cómo se construye?
La fecha de la primera aplicación está por confirmar y se publicará antes de abrir la inscripción. Los reactivos se construyen con los niveles 1, 2 y 3 de la taxonomía de Bloom, recordar, comprender y aplicar, con una receta fija por dominio. Las consultas se atienden en growth@riskmathics.com o al +52 55 55 36 35 97 ext. 2023.
Private Banking Certification · Level II (Banca Patrimonial)
Del producto al patrimonio: donde el banquero se vuelve arquitecto.