声明
本认证处于开发阶段。不开放报名，不具备监管认可，也不继承本院在 CNSF 的指定资格（CUSF 附件 8.4.2），该资格属于衍生品认证。科目、权重、考试形式与报考条件来自 2026 年 2 月的蓝图，可能在开放前调整。
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01 — 概述Certified Insurance Risk & Strategy Professional (CIRSP™)
如今，保险公司需在三套制度下解读其资产负债表：自 2023 年起实施的 IFRS 17（国际财务报告准则第 17 号）、自 2027 年 1 月起适用的偿付能力 II（Solvency II）改革，以及在墨西哥，自 2013 年起在 CNSF 监管下复制偿付能力 II 三支柱的《保险与担保机构法》（LISF）。对该资产负债表作出决策的人员——承保、理赔、投资、风险、合规与董事会——大多并非精算师。他们可选择的资历，要么是七至十年的精算路径，要么是不提供西班牙语版本、且不涉及拉丁美洲框架的英美资格认证。
Certified Insurance Risk & Strategy Professional (CIRSP™) 认证持证人在 CNSF 监管的完整范围内——寿险、财产险与意外险、健康险、担保与养老保险公司——领导风险与战略的能力。持证专业人员能够解读经济资产负债表与偿付能力充足率、IFRS 17 下的合同服务边际、自身风险与偿付能力评估（ORSA）、再保险计划与投资制度，并在偿付能力 II、LISF 与 CUSF、NAIC 及 SUSEP 的框架下完成上述工作。本认证是精算专业资格的补充，既不取代它们，也不与之竞争。
本认证处于开发阶段。第一级首次考试计划于 2029 年举行；RiskMathics Financial Institute 的备考课程处于设计阶段，考试费用为 USD 1,500 + 增值税。本认证不具备监管认可，也不继承本院在 CUSF 附件 8.4.2 下的指定资格，该资格属于衍生品认证。RiskMathics Certificate Institute 于 2025 年成立，旨在将认证与教学分离，并以独立第三方的身份建设本认证。希望关注其开放进程者，可索取信息。
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02 — 行业行业动态
拉丁美洲是全球增长最快的保险区域：2024 年保费达 2,151 亿美元，2019 至 2024 年间年复合增长率为 11%；墨西哥保费十年间增长 84%。保险深度仍停留在 GDP 的 3.2%，而成熟市场为 7% 至 12%，保障缺口达 1,510 亿美元。在没有专业化第二道防线的情况下以此速度增长，是偿付能力风险，而非机遇。
各监管制度在趋同的同时也在改革。IFRS 17 引入了合同服务边际、风险调整与三种计量模型；巴西正在采用。第 2025/2 号指令自 2027 年 1 月 30 日起改革偿付能力 II：将风险边际的资本成本从 6% 降至 4.75%，并要求制定流动性计划、开展宏观审慎 ORSA 与气候信息披露。英国则通过 Solvency UK 走向分化。三个司法管辖区意味着三本规则手册，而风险职能必须通读所有规则。
新的风险落在同一张办公桌上。2024 年保险巨灾损失超过 1,350 亿美元，连续第五年高于 1,000 亿美元；2025 年保险连接证券存量达到 613 亿美元；网络保险规模达到 163 亿美元，但中小企业投保率仅为 17%；88% 的美国车险公司已在理赔与欺诈识别中部署或试点人工智能。现有资历均未考核上述领域，而该区域 18 个国家的 838 家保险公司，也没有一项以其母语提供的严谨资历。
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03 — 为何为何需要本认证
在保险公司内部，对风险作出决策的人员大多并非精算师：蓝图估计行业中超过 90% 的人员非精算出身。对他们而言，不存在一条资历路径。精算专业资格认证的是计算能力，且需时七至十年；CPCU 完全以美国为中心，不涵盖偿付能力 II、IFRS 17 或拉丁美洲框架；CII 不提供西班牙语版本，在该区域几乎没有存在感；CONAC 是专业团体，而非考试体系。这一空白十分明确：需要一项衡量风险职能的战略与监管驾驭能力的资历，而非计算准备金的能力。
Certified Insurance Risk & Strategy Professional (CIRSP™) 证明持证专业人员能够解读经济资产负债表、资本要求与最低资本区间；解释 IFRS 17 报表；治理承保、理赔与准备金投资；主持 ORSA 与压力测试，包括巨灾与气候情景；将模型治理应用于保险科技（InsurTech）的采用；并依照道德与市场行为标准行事。本认证由 RiskMathics Certificate Institute 授予，该院是与教学相分离的独立第三方。本认证属于认证目录的 B 系列，与 Certified Chief Risk Officer 及 Certified Chief Credit Officer 并列：这些是为向董事会与监管机构负责风险职能的人员设计的高管路径。
- 覆盖 CNSF 监管的完整范围——寿险、财产险与意外险、健康险、担保，以及在 LISF 与 CUSF 下经营年金业务的养老保险公司——贯穿整个风险职能，而不仅限于衍生品。
- 通过司法管辖区模块，将 IFRS 17 与偿付能力 II 同墨西哥制度以及美国（NAIC 与风险资本）和巴西（SUSEP）的框架相整合。
- 为作出决策的非精算人员而设：承保、理赔、投资、风险、合规与董事会。本认证证明的是领导该职能的能力，而非计算准备金的能力。
- 覆盖现有资历均未考核的学科：巨灾与气候风险、网络保险、保险连接证券、保险科技与模型治理。
- 考试由独立第三方按布鲁姆分类法第 1、2、3 级编制，设三套等值试卷，并以修正安戈夫法（modified Angoff）确定合格分数线。
- 与 B 系列的其他认证共用本院的风险偏好与治理术语；偿付能力 II 与墨西哥保险制度在本认证目录中以此为参考考试。
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04 — 成果培养的能力
- 01
在偿付能力 II 与 LISF 下解读保险公司的经济资产负债表——合格自有资金、标准公式或内部模型下的资本要求、最低资本区间——并向委员会说明影响偿付能力充足率的因素。
- 02
解释 IFRS 17 下的财务报表——一般模型、浮动收费法与保费分配法、合同服务边际与风险调整——并将其与美国公认会计原则（US GAAP）下的处理相区分。
- 03
准确运用非精算人员所需的精算概念：定价、技术准备金、赔付率与综合成本率、生命表与基础建模，并在无需亲自计算的情况下读懂精算报告。
- 04
设计并监督承保与理赔控制：风险选择、承保权限、理赔流程、代位求偿与欺诈识别。
- 05
构建保险公司的全面风险管理：风险偏好与分类、作为流程的 ORSA、压力测试与资本建模基础，包括巨灾与气候风险。
- 06
治理准备金的投资：资产负债匹配、战略资产配置、收益率曲线管理，以及适用投资制度下的固定收益。
- 07
说明再保险计划及其在公司资本与波动性中的作用，并将其与市场上可获得的另类资本进行比较。
- 08
将模型治理以及道德、反洗钱与市场行为标准应用于人工智能、远程信息技术（telematics）、参数型保险、嵌入式保险与开放保险（Open Insurance）的采用。
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05 — 机构录用分界线
如今，保险公司在风险、承保、理赔或投资岗位上招聘或晋升时，只有两种信号：精算学位与从业履历。两者均不衡量职能本身。学位证明的是计算能力，履历证明的是时间。要求持有本认证的机构将获得第三种信号，可核验且可在候选人之间比较：此人能够在同一场合解读偿付能力 II 资产负债表、ORSA 与 IFRS 17 报表，并向风险委员会、董事会与监管机构作出说明。
对于在多个司法管辖区经营的集团，本认证提供了贯通 CNSF、SUSEP、NAIC 与 EIOPA 的共同语言，避免各国各自培养一套风险认知。对再保险公司与监管机构而言，它培养出使用同一技术语言的对手方。有必要明确说明：本认证不具备监管认可，也不是执业许可；它是机构自主选择采用的招聘与晋升标准。
- 以同一标准筛选承保人员、理赔经理、风险与投资分析师及合规负责人，而不要求其具备精算路径。
- 为董事会与风险委员会提供一位能在同一场合解读偿付能力 II 资产负债表、ORSA 与 IFRS 17 报表的对话者。
- 为在多个司法管辖区经营的集团提供贯通 CNSF、SUSEP、NAIC 与 EIOPA 的共同语言。
- 可核验：资历通过独立第三方组织的考试获得，考试使用本认证专属题库，合格分数线以修正安戈夫法确定。
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06 — 适用对象适合对象
适合对象
- 在保险公司、担保公司与养老保险公司从业两年及以上的承保人员、理赔经理与风险分析师。
- 寻求精算路径未曾考核的业务、监管与战略背景的精算分析师。
- 保险公司的再保险与投资分析师，以及保险科技产品经理。
- 需要与被监管机构同等技术深度的保险监管机构人员与监管人员。
不适合对象
- 需要精算专业资格以计算并签署准备金或精算意见的人员：这是 SOA、CAS、IFoA 与 CONAC 注册的职责范围。
- 当前需要 CNSF 对保险公司从业人员所要求的衍生品认证的人员：该认证为 Derivatives Certification · Insurers (CNSF)，现行有效，并在 CUSF 附件 8.4.2 中获得指定。
- 寻求 Afores 投资制度认证的人员：该制度属于本院的 CONSAR 认证，本认证明确将其排除在外。
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07 — 知识体系知识体系
第一级（Practitioner，从业者级）的九个科目，取自 2026 年 2 月的蓝图；权重为参考值，可能在开放前调整。蓝图还设有第二级（Executive，高管级），包含八个额外科目——高级偿付能力与资本、高级 IFRS 17、巨灾建模与气候风险、再保险与保险连接证券、网络风险、保险科技战略、多司法管辖区监管应对，以及含顶点项目的领导力——其日程待确认。
01保险基础与市场12 %
- 寿险、财产险与意外险、健康险；担保
- LISF 与 CUSF 下的养老保险公司与年金
- 市场结构与保险价值链
- 分销渠道
- 再保险：原理与功能
- 拉丁美洲市场与墨西哥市场
02面向非精算人员的精算概念10 %
- 定价与保费构成
- 技术准备金及其逻辑
- 赔付率与综合成本率
- 生命表与损失表
- 基础建模
- 精算报告的解读
03保险会计与财务报告14 %
- IFRS 17：一般模型、浮动收费法与保费分配法
- 合同服务边际与风险调整
- 折现率
- 美国公认会计原则（US GAAP）下的保险会计及其差异
- 偿付能力 II 资产负债表
- 从 IFRS 4 向 IFRS 17 的过渡
04监管框架16 %
- 偿付能力 II：三支柱、资本要求、最低资本与 ORSA
- LISF 与 CUSF：偿付能力资本要求、一般公式与内部模型、监管报告
- NAIC 与风险资本；美国的 ORSA
- 巴西的 SUSEP 与 CNSP
- 欧盟的《保险分销指令》与《数字运营韧性法案》（DORA）；Solvency UK
- 司法管辖区模块：拉丁美洲、美国、欧盟与英国
05承保与理赔管理12 %
- 风险选择与承保偏好
- 定价与承保权限
- 理赔流程及其治理
- 代位求偿
- 欺诈识别
- 理赔准备金及其控制
06保险公司投资管理10 %
- 资产负债匹配
- 准备金的投资
- 战略资产配置
- 收益率曲线管理
- 固定收益
- LISF 与 CUSF 下的投资制度
07保险公司全面风险管理12 %
- 风险偏好与风险分类
- 作为流程的 ORSA
- 压力测试
- 资本建模基础
- 巨灾与气候风险
- 三道防线与风险治理
08保险科技与数字保险8 %
- 承保与理赔中的人工智能与机器学习
- 模型治理
- 远程信息技术（telematics）
- 参数型保险
- 嵌入式保险
- 开放保险（Open Insurance）
09道德、合规与专业标准6 %
- 保险道德
- 反洗钱与客户尽职调查（KYC）
- 市场行为
- 专业责任
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08 — 两个产品备考课程 · 认证考试
备考课程
备考课程
课程提供机构 RiskMathics Financial Institute
备考课程由集团自 2005 年起的教学机构 RiskMathics Financial Institute 设计并讲授。课程处于设计阶段：其日程、形式与价格将在本院批准后公布。课程将覆盖认证考试的完整大纲——第一级的九个科目——并包含按考试配方编制的模拟考试。课程与考试是两项独立的产品，分别收费：完成课程者获得课程证书；Certified Insurance Risk & Strategy Professional (CIRSP™) 资历仅在通过 RiskMathics Certificate Institute 的考试后方可获得。
Insurance Risk & Strategy Executive Program（名称待确认）
待确认 · 蓝图估计第一级需 250 至 300 小时备考以案例与模拟考试覆盖第一级的九个科目；是覆盖完整考试大纲的课程形式。日程与价格待确认。
- 覆盖第一级的九个科目，并按各科目在考试中的权重安排
- 按考试配方并以布鲁姆分类法第 1、2、3 级编制的模拟考试
- LISF 与 CUSF、偿付能力 II、NAIC 及 SUSEP 下保险公司、担保公司与养老保险公司的案例
- 分科目反馈，用于指导考前数周的备考
课程处于设计阶段。首次考试计划于 2029 年举行；课程日程将提前公布，并预留足以覆盖完整大纲的时间。
认证考试
认证考试
考试由 RiskMathics Certificate Institute 作为独立第三方编制、审核并组织。可在参加或不参加备考课程的情况下报考。第一级首次考试计划于 2029 年举行。蓝图设定了信度、试题区分度与跨语言项目功能差异分析的心理测量标准；ISO/IEC 17024 认可是蓝图的目标，不作为已取得的资质呈现。
未通过考试的情形
认证理事会正在制定未通过与重考政策：每个周期允许的考试次数、两次之间的最短间隔、重新参加考试的费用，以及已通过层级的处理方式。政策获批后即在本页公布；在此之前，可致函 growth@riskmathics.com 索取该数据。 考试治理 →
试题依据布鲁姆分类法第 1、2、3 级编制：记忆、理解与应用。每套试卷按科目与级别遵循固定配方，使两名考生面对同等要求；各科目的比例随最终蓝图公布。 布鲁姆分类法 →
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09 — 模拟考试模拟考试
模拟考试复现考试配方：相同的科目与布鲁姆级别分布、相同的长度与相同的题型。它们不是复习，而是在真实条件下的演练。
模拟考试依据本院题库按布鲁姆分类法第 1、2、3 级编制，并在与正式考试相同的曝光控制下实施。成绩按科目反馈：备考者可知问题出在 IFRS 17、投资制度还是承保，从而确定剩余数周的重点。
- 形式与长度与一套正式试卷相同：120 道试题
- 按科目与布鲁姆级别提供反馈
- 包含在备考课程中；不参加课程直接报考者能否使用，待确认
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10 — 路径学习路径
- 第一阶段
基础与精算语言待确认
险种、市场、分销与再保险；非精算人员读懂准备金报告与综合成本率所需的精算概念。
- 第二阶段
资产负债表与监管待确认
IFRS 17、偿付能力 II 资产负债表、LISF 与 CUSF、NAIC 与 SUSEP，以及适用于考生的司法管辖区模块。
- 第三阶段
风险运作待确认
承保与理赔、准备金投资与匹配、含 ORSA 与压力测试的全面风险管理，包括巨灾与气候风险。
- 第四阶段
前沿与行为待确认
保险科技、承保与理赔中的人工智能、模型治理、参数型与嵌入式保险；道德、反洗钱与市场行为。
- 第五阶段
模拟考试与认证考试2029 年 · 日期待确认
按考试配方进行演练，获得分科目反馈，并参加 RiskMathics Certificate Institute 的首次考试。
投入
11课程与考试，分别计价
费用以美元计，另加开票所在国适用的税费。课程与考试分别签约；任一费用均不包含另一项。
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12 — 常见问题常见问题
何时可以参加考试？
第一级首次考试计划于 2029 年举行。在认证处于开发阶段期间，不开放报名；希望获取日程、招考通知与课程开放消息者，可通过 growth@riskmathics.com 索取信息。
本认证是否具备监管认可？
否。Certified Insurance Risk & Strategy Professional (CIRSP™) 认证的是知识与能力；未获任何监管机构背书。本院在《保险与担保统一通函》（CUSF）附件 8.4.2 下的指定资格，指的是面向保险公司、担保公司与养老保险公司的衍生品认证，本认证不继承该资格。
本认证是否取代精算专业资格？
否，也无意如此。精算专业资格（SOA、CAS、IFoA、CONAC 注册）证明的是计算与签署的能力；本认证证明的是在掌握该计算结果的基础上领导风险与战略职能的能力。它为行业中非精算出身的大多数人员而设，也适合寻求业务与监管背景的精算师。
本认证与 Derivatives Certification · Insurers (CNSF) 有何区别？
二者是两项不同的认证。衍生品认证现行有效，在 CUSF 附件 8.4.2 中获得指定，认证在保险公司交易、计量、监控或登记衍生品的人员。本认证覆盖完整的风险与战略职能——偿付能力、IFRS 17、承保、理赔、投资、全面风险管理、保险科技与道德——且不具备监管认可。
本认证分几级？
蓝图设有两级。第一级（Practitioner，从业者级）：九个科目，每套试卷 120 道试题。第二级（Executive，高管级）：八个科目、案例题与含口头答辩的顶点项目，面向首席风险官、总精算师、董事会成员与保险科技高管。2029 年的考试为第一级；第二级日程待确认。
不参加课程可以报考吗？
可以。考试由 RiskMathics Certificate Institute 作为独立第三方组织，面向所有符合报考资格要求者开放，资格要求随招考通知公布。备考课程是推荐路径，因为它覆盖完整大纲并包含模拟考试，但并非报考条件。