声明
即将推出的认证。本认证不具备监管认可，不继承本院在 CONSAR 与 CNSF 项下现行认证的资格，也不替代 AMIB 的 Figura 3 认证或法律为在证券市场从业所要求的任何其他认证。模块与课时来自课程日程；各领域及其权重为参考值，考试形式将在首次考试前公布。
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01 — 概述Private Banking Certification · Level I (Banca Patrimonial)
拉丁美洲约有 587,000 名高净值人士，持有 9.2 万亿美元资产，其中巴西与墨西哥占据主导。这笔财富进入银行体系的入口十分具体：为客户做画像、提出建议并加以解释的客户经理。就这一入口而言，目前尚不存在一项超越证券业务监管最低门槛的西班牙语专业资格。设立 Private Banking Certification · Level I (Banca Patrimonial)，正是为了在客户关系的起点确立标准。
该认证核验入门级私人银行家的知识体系：外汇、固定收益、股票与对冲类衍生品；经济指标的解读；客户的整体画像与投资组合构建；保险与基础税务；监管、合规与职业道德；以及向客户阐述上述内容所需的高管沟通能力。考试由 RiskMathics Certificate Institute 编制、审核并实施。150 小时的备考课程由 Private Wealth Management Institute 开设。
对专业人士而言，这是职业生涯起步阶段一份可核验的资格，也是 Level II 的基础。对机构而言，这是晋升为私人银行家的客观分界线，也是在客户加以检验之前统一顾问服务品质的方式。该认证不具备监管认可，亦不替代法律要求的任何认证：它核验能力，并以考试的方式核验。
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02 — 行业行业动态
财富已在，资格未立。拉丁美洲约有 587,000 名高净值人士，持有 9.2 万亿美元资产，以巴西和墨西哥为首。墨西哥 CNBV 的投资顾问登记名录中在册者为 154 名；其余的财富顾问服务由银行与券商中未登记的客户经理提供，他们通常持有的是从事证券业务的监管最低资格，而非财富顾问的专业标准。
交接已经开始。全球近半数客户关系经理（48 %）预计将在 2040 年前退休，而截至 2048 年的代际财富转移估计超过 124 万亿美元。81 % 的继承人计划在继承后的一至两年内更换顾问机构。下一代客户将由下一代银行家服务；标准要么在入门级确立，要么无从确立。
在银行内部，财富客户经理的能力早已按层级划分。高端银行业务的知识图谱将宏观经济、财务分析、投资组合管理、税务、市场与本地监管区分为基础、中级与高级。所欠缺的是一项对所有人一致的外部测试，用以证明基础层级是被掌握，而不只是被修读。这正是本认证的功能。
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03 — 为何为何选择这项认证
私人银行服务的品质取决于第一线，而这一层级目前尚无可核验的西班牙语专业标准。AMIB 的 Figura 3 认证是监管为在证券市场提供顾问服务所要求的资格：这是监管最低门槛，而非财富顾问的专业标准。本认证的定位在于它在该门槛之上增加的内容：客户的保险安排、作为自然人的税务、整体画像，以及向客户阐述这一切的对话，并以按领域和认知层级编制的考试加以衡量。
这同时也是一项职业路径设计。Level I 是共同的基础；Level II（进阶）以 225 小时的课程将其延伸至对冲、另类投资、信托与家族治理。采用这一阶梯的机构，可在所有分行、地区与产品团队之间获得使用同一语言的能力标准，并为每一次晋升取得外部依据。
- 一个统一的知识体系，涵盖财富客户经理日常所用：市场、客户、投资组合、保障、法律框架与沟通。
- 考试独立于课程：已掌握大纲者无需修读即可取得认证。
- 试题依据布鲁姆分类法第 1、2、3 层级编制：衡量记忆、理解与应用。
- Private Wealth Management Institute 开设的 150 小时备考课程，含模拟考试。
- 清晰的阶梯：Private Banking Certification 的 Level I 与 Level II，并以 Private Wealth Management Certification 作为私人银行家与家族办公室的路径，三者的备考课程均由同一学院开设。
- 能力资格，与法律要求的认证互为补充；既不暗示也不替代任何监管认可。
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04 — 成果培养的能力
- 01
解读收益率曲线、汇率与通胀报告，并向客户说明其对投资组合的含义。
- 02
区分商业票据（pagaré）、Cetes、Bonos M 与 Udibonos，以及债券基金与 ETF，并了解其利率风险与信用风险。
- 03
说明远期、期货、期权与掉期作为对冲工具的基本用途，并描述客户在结构性票据中承担的风险。
- 04
对客户进行整体画像（风险承受度、投资期限、流动性与客户了解），并记录某项产品为何适合该画像。
- 05
构建并再平衡跨资产类别分散的投资组合，使其与客户画像一致，并就其表现向客户进行跟踪说明。
- 06
识别墨西哥自然人的基本保险安排与纳税义务及其对财富的影响。
- 07
在日常客户关系中执行反洗钱、客户了解与利益冲突方面的控制。
- 08
以清晰的结构提出投资建议，并妥善应对客户异议。
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05 — 机构录用分界线
在将客户经理晋升为私人银行家之前要求持有该认证的机构，获得的是一项对所有人一致的外部测试：同一大纲、同一试题配比、同一门槛。晋升不再取决于各级管理层的内部评估，而是依托市场可以核验的标准。
这同时也降低了早期失误的代价。画像失当、承诺自己并不理解的收益或忽略某项纳税义务的客户经理，会带来客户与声誉的损失。入门级资格不能消除这一风险，但能在客户察觉之前将其限定在可控范围内。
- 从高端客户经理晋升为私人银行家的客观标准。
- 分行、地区与产品团队之间的共同语言。
- 分配更复杂客户群以及晋阶 Level II 的可核验依据。
- 向客户传递的信号：为其服务的银行家达到的是外部标准，而不仅是内部课程。
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06 — 适用对象适合人群
适合人群
- 从事顾问工作最初几年的高端银行、财富管理或优先客户业务客户经理。
- 持有 AMIB Figura 3、希望获得比证券业务更广阔的财富管理框架的从业者。
- 转入私人银行前台的产品、风险或支持岗位专业人员。
- 以入门级进入私人银行业务的经济学、金融、精算或管理专业应届毕业生。
不适合人群
- 资深私人银行家、私人银行或家族办公室负责人：其路径是 Level II 或 Private Wealth Management Certification。
- 需要取得法律为从事证券业务所要求资格者：本资格不替代 AMIB 的 Figura 3，也不替代任何监管认证。
- 追求衍生品或估值方面量化深度者：该路径是 Financial Derivatives Specialist。
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07 — 知识体系知识体系
七个领域，源自备考课程的十二个模块。权重为参考值：即各领域在 2026 年日程中所占的课时比例。考试的权重将随最终蓝图在首次考试前公布。
01外汇市场与固定收益22 % · 32.5 小时
- 基础货币与报价货币；汇率的形成与市场共识
- 汇率对冲工具：远期、期货、期权与基金
- 债券市场结构：发行人、一级市场与二级市场、收益率曲线
- 商业票据（pagaré）、Cetes、Bonos M、Udibonos、企业债与欧洲债券；固定利率与浮动利率
- 债券基金与 ETF；利率风险与信用风险
- 墨西哥银行（Banxico）与各国央行的货币政策及其对债券的影响
02股票市场与对冲类衍生品23 % · 35 小时
- 股票市场结构与价格形成
- 投资风格与基本面解读：股息、现金流与估值
- 股票、FIBRA、TRAC 与 ETF；自墨西哥进入国际市场的渠道
- 远期、期货、期权与掉期的基本用途；场外市场与交易所市场
- 以期权进行的组合对冲：下行保护与对冲成本
- 财富管理中的结构性票据与结构性产品导论
03经济指标与形势解读8 % · 12.5 小时
- GDP、通胀、利率、汇率与就业：定义与衡量
- 财政政策与货币政策：政府与央行的工具
- 宏观经济变量如何影响债券市场与股票市场
- 从数据到投资组合：经济形势对客户投资组合的影响
04客户画像与投资组合构建18 % · 27.5 小时
- 高净值客户的类型及其期望
- 风险画像、投资期限与流动性需求；客户了解
- 与各类画像和期限相适配的产品；储蓄与投资的区别
- 资产类别、分散化与相关性
- 战略配置与战术配置；主动管理与被动管理
- 作为构建单元的共同基金与 ETF
- 再平衡、业绩跟踪与客户报告
05保险、基础风险与税务10 % · 15 小时
- 具有储蓄成分的人寿保险与关键人物保障
- 家庭风险图谱中的重大医疗保险与责任保险
- 墨西哥的主要税种：所得税（ISR）、增值税（IVA）与资本利得
- 自然人的纳税义务、税务证明与投资产品的课税
- 近岸外包（nearshoring）：对客户与家族企业的税务影响
06监管、合规、职业道德与高管沟通12 % · 17.5 小时
- 反洗钱与反恐怖融资
- 客户了解与最终受益人
- 投资顾问制度框架与 AMIB 的各项认证
- 顾问工作中的利益冲突与职业道德
- 客户提案的结构与异议处理
- 专业形象与高管沟通
07结业项目：案例、角色演练与小组实践7 % · 10 小时
- 画像与投资组合方案的综合案例
- 市场波动情形下与客户对话的模拟
- 从合规与税务角度审阅一份方案
- 建议方案的陈述与答辩
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08 — 两个产品备考课程 · 认证考试
备考课程
备考课程
课程提供机构 Private Wealth Management Institute
Private Wealth Management Institute 是集团旗下的私人银行与财富管理学院，由其开设备考的高管课程：十二个模块、六十场授课、六个月内共 150 小时，覆盖全部大纲，并包含依据与考试相同配比编制的模拟考试。修读并非报考的前提条件，而是最直接的路径。其理念可概括为：Learn. Apply. Profit.
Programa Ejecutivo de Banca Patrimonial Holística · Nivel I (Entry Level)
150 小时十二个模块，每场授课 2.5 小时，安排在周一与周三，并在隔周的周五，18:00 至 20:30（墨西哥城时间），历时六个月。日程遵循 CNBV 的非工作日安排。授课方式（在线或面授）与费用待确认。
- 知识体系的全部十二个模块，从外汇市场到结业项目
- 依据考试配比编制的模拟考试：相同的领域、相同的布鲁姆层级
- 收官模块中的案例、角色演练与小组实践
- 逐场公布的授课日程，并遵循 CNBV 的非工作日安排
2026 年日程：6 月 22 日至 12 月 11 日，60 场 2.5 小时的授课。下一期与课程费用由 Private Wealth Management Institute 公布。
认证考试
认证考试
由 RiskMathics Certificate Institute 编制、审核并实施；本院独立于开设备考课程的学院，也独立于聘用考生的机构。考生参加或未参加课程均可应考。考试衡量的是完整的知识体系，而非出勤。
未通过考试的情形
认证理事会正在制定未通过与重考政策：每个周期允许的考试次数、两次之间的最短间隔、重新参加考试的费用，以及已通过层级的处理方式。政策获批后即在本页公布；在此之前，可致函 growth@riskmathics.com 索取该数据。 考试治理 →
试题依据布鲁姆分类法第 1、2、3 层级编制：记忆、理解与应用。每套试卷均遵循按领域和层级固定的配比，使任何两名考生面对同等的要求。 布鲁姆分类法 →
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09 — 模拟考试模拟考试
课程的模拟考试依据考试配比编制：按领域和布鲁姆分类法层级（第 1、2、3 层级）划分的试题比例相同，不含更高层级。它们不是复习，而是对考试工具本身的演练。
模拟考试在课程期间进行，安排在参与者报名某一考试日期之前。成绩按领域和认知层级反馈，以便判明欠缺的是记忆、理解还是应用。
- 课程自有的试题，与考试题库相互分离。
- 按领域和布鲁姆层级出具的成绩报告。
- 参考门槛待确认，直至考试的及格分数公布。
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10 — 路径学习路径
- 第一板块
市场：外汇、债券与股票模块 1 至 3 · 47.5 小时 · 6 月至 8 月（2026 年日程）
外汇市场、固定收益与股票市场。参与者在提出任何建议之前，先学会解读价格、利率与汇率。
- 第二板块
对冲、经济与客户模块 4 至 6 · 40 小时 · 8 月至 9 月（2026 年日程）
作为对冲工具的衍生品、经济指标的分析与解读，以及客户的整体画像。从市场走向人。
- 第三板块
投资组合、保险与税务模块 7 至 9 · 35 小时 · 9 月至 11 月（2026 年日程）
基金与投资组合的构建、保险与基础风险管理、墨西哥的基础税务与近岸外包。完整的方案，连同其保障与税务成本。
- 第四板块
沟通、监管与结业项目模块 10 至 12 · 27.5 小时 · 11 月至 12 月（2026 年日程）
演讲与高管沟通，监管、合规与职业道德，以及由案例、角色演练和小组实践构成的结业项目；结业项目与模拟考试共同为课程收官。
- 考试
认证日期待确认
在本院日程中选择一个日期报名；参加或未参加课程均可应考。通过考试后，下一个台阶是 Private Banking Certification · Level II (Banca Patrimonial)。
投入
11课程与考试，分别计价
两个产品，两项费用。课程由 Private Wealth Management Institute 开设；考试由 RiskMathics Certificate Institute 实施。任何一方的金额均不包含另一方。考试费用以美元计价，另加适用税费；付款条件随考试公告一并公布。
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12 — 常见问题常见问题
报考是否必须先修读课程？
不必。考生参加或未参加课程均可应考。课程覆盖全部大纲并包含模拟考试；它是最直接的路径，而非报考条件。
本认证与 AMIB 的 Figura 3 有何区别？
Figura 3 是监管为在证券市场提供顾问服务所要求的认证，并从该视角覆盖投资组合、衍生品与风险。本资格不替代它，也不具备监管认可：它核验入门级私人银行业务的知识体系，在此基础上增加保险、自然人税务、整体画像、合规与客户沟通。两者互为补充。
它与 Level II 以及 Private Wealth Management Certification 有何关系？
Private Banking Certification 设两个级别。Level I 核验基础；Level II（进阶）以 225 小时的课程将其推进到应用层面，并以 Level I 的基础为前提，其正式报考要求待确认。Private Wealth Management Certification 是面向私人银行家、财富顾问与家族办公室的认证，自设三个级别。三项备考课程均由 Private Wealth Management Institute 开设。
考试有多少道试题，及格分数是多少？
待确认。试题数量、时长与及格分数将随最终蓝图在首次考试前公布。已经确定的是方法：采用布鲁姆分类法第 1、2、3 层级的试题，并按领域采用固定配比，对每位考生一致。
课程与考试使用何种语言？
课程以西班牙语讲授，并沿用实务中通行的英语技术术语。考试语言待确认；预计为西班牙语，若推出英语版本将在本网站公布。
首次考试在何时，如何索取信息？
首次考试日期待确认。本认证处于即将推出的状态：备考课程已有日程，考试日期将在本网站公布。信息请联系 growth@riskmathics.com 或致电 +52 55 55 36 35 97 转 2023。