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Structured Products Certification · Afores (CONSAR)
त्रुटि कीमत में कभी नहीं दिखती। वह दो वर्ष बाद दिखती है।
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01 — सारांशStructured Products Certification · Afores (CONSAR)
CKD का कोई दैनिक मूल्य नहीं होता। CERPI अपनी पूँजी का 90 प्रतिशत तक मेक्सिको के बाहर लगा सकता है और फिर भी संरचित उपकरण (structured instrument) के रूप में गिना जाता है, बशर्ते वह 10 प्रतिशत देश में बनाए रखे। FIBRA-E ऊर्जा और अवसंरचना को अपने नियमों के साथ बाज़ार में लाता है। इन तीनों में से कोई भी स्वयं को सुधारता नहीं: मूल्यांकन देर से, स्वतंत्र मूल्यांकक के माध्यम से आता है, और वर्गीकरण, सीमा-गणना या पूँजी आह्वान (capital call) की प्रविष्टि में हुई गलती नियामक की आपत्ति में सामने आती है, महीने के विवरण में नहीं।
Structured Products Certification · Afores (CONSAR) यह प्रमाणित करता है कि संरचित वाहनों में निवेश का निर्णय लेने, उसे मापने, नियंत्रित करने या दर्ज करने वाला व्यक्ति चार बातों पर अधिकार रखता है: वाहन की संरचना और उसका वितरण प्रपात (distribution waterfall), विधिक ढाँचा और ट्रस्ट का अभिशासन, SAR निवेश व्यवस्था, उसकी सीमाएँ और उनकी गणना, तथा प्रबंधक और मूल्यांकन का विश्लेषण। RiskMathics Certificate Institute स्वतंत्र तृतीय पक्ष के रूप में परीक्षा का संचालन करता है, जिसे सेवानिवृत्ति बचत प्रणालियों के सामान्य वित्तीय प्रावधानों के अनुच्छेद 70 के अंतर्गत CONSAR की मान्यता प्राप्त है।
परीक्षा भूमिका के अनुसार दी जाती है: निवेश, जोखिम प्रबंधन, अनुपालन और बैक ऑफ़िस को एक ही ज्ञान-निकाय पर अलग-अलग ब्लूप्रिंट मिलते हैं। परीक्षा में चार घंटे में 120 प्रश्न होते हैं, ऑनलाइन, शनिवार को, Zoom के माध्यम से निगरानी और सरकारी पहचान पत्र के साथ। प्रमाणन तीन वर्ष के लिए वैध है। प्रमाणन में केवल परीक्षा शामिल है और परीक्षा में बैठने के लिए किसी पूर्व अध्ययन की शर्त नहीं है; संस्थान अपनी ही परीक्षा के लिए पढ़ाता नहीं: वह उसे बनाता है, वर्तमान व्यवस्था के विरुद्ध उसकी लेखापरीक्षा करता है और उसका संचालन करता है।
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02 — उद्योगउद्योग में क्या हो रहा है
अक्टूबर 2024 में CONSAR ने SIEFORE (सेवानिवृत्ति निवेश कोष) की परिसंपत्तियों में संरचित उपकरणों की अधिकतम सीमा 20 से बढ़ाकर 30 प्रतिशत और FIBRA की सीमा 10 से बढ़ाकर 12.5 प्रतिशत कर दी। मई 2026 तक पीढ़ीगत (generational) SIEFORE के पास 8.973 ट्रिलियन पेसो की शुद्ध परिसंपत्तियाँ थीं और Afores (सेवानिवृत्ति कोष प्रबंधक) 70.3 मिलियन खातों का प्रबंधन कर रहे थे। ऐसी प्रणाली में, जो वाणिज्यिक बैंकिंग के बाद पहले से ही देश का दूसरा सबसे बड़ा वित्तीय कर्ता है, बिना दैनिक मूल्य वाले वाहनों के लिए स्थान बढ़ा।
वास्तविक जोखिम-अनावरण (exposure) सीमा से पीछे चलता है। बाज़ार मूल्य पर, सितंबर 2024 में संरचित उपकरण परिसंपत्तियों का 8.3 प्रतिशत थे; प्रतिबद्ध किंतु आह्वान न की गई पूँजी को गिनने पर स्थिति लगभग 18 प्रतिशत तक पहुँचती है। 64 प्रबंधकों वाले लगभग 135 CKD और 25 प्रबंधकों वाले लगभग 212 CERPI मिलकर USD 74 बिलियन के निकट प्रतिबद्ध पूँजी बनाते हैं। हर पूँजी आह्वान, वितरण और मूल्यांकन ऐसे व्यक्ति से होकर गुज़रता है जिसे यह जानना चाहिए कि वह सीमा के विरुद्ध कैसे गिना जाता है।
प्रदर्शन खराब निर्णय को क्षमा नहीं करता। 133 में से केवल 37 CKD 8 प्रतिशत से अधिक आंतरिक प्रतिफल दर (IRR) रिपोर्ट करते हैं; ऐतिहासिक भारित IRR पेसो में शुद्ध 2.7 प्रतिशत है, जबकि CERPI के लिए 7.4 प्रतिशत। जुलाई 2026 तक CONSAR का पोर्टल संरचित उपकरणों के लिए केवल एक प्रमाणन निकाय सूचीबद्ध करता है। इन निवेशों का निर्णय लेने, नियंत्रण करने और दर्ज करने वाले कर्मियों की सक्षमता अब नियोक्ता की पसंद नहीं रही। यह सेवानिवृत्ति बचत पर एक विवेकपूर्ण नियंत्रण है।
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03 — क्योंयह प्रमाणन क्यों
डेरिवेटिव्स में त्रुटि महीने के विवरण में परिमाणित हो जाती है। संरचित उपकरणों में ऐसा नहीं होता: वाहन का मूल्यांकन विलंब से होता है, पूँजी आह्वान ऐसे संसाधनों को प्रतिबद्ध करता है जो अभी तुलन-पत्र से निकले नहीं हैं, और किसी CERPI का विदेशी प्रतिभूति के रूप में पुनर्वर्गीकरण निरीक्षण यात्रा तक अनदेखा रह सकता है। यह प्रमाणन इसलिए है कि जो व्यक्ति उस लेन-देन पर हस्ताक्षर करता, उसे नियंत्रित करता या दर्ज करता है, वह संरचना को नियामक द्वारा समझाए जाने से पहले समझे।
परीक्षा एक स्वामित्व वाले प्रश्न-बैंक (item bank) पर आधारित है, जो प्राधिकरण के पास पंजीकृत है और वर्तमान व्यवस्था के विरुद्ध लेखापरीक्षित है: नियम बदलने पर प्रश्न वापस ले लिया जाता है या फिर से लिखा जाता है। ब्लूप्रिंट विषय और दक्षता स्तर के अनुसार निश्चित है और भूमिका के अनुसार बदलता है, क्योंकि जो व्यक्ति स्थिति (position) का निर्णय लेता है उसका मूल्यांकन उस व्यक्ति की तरह नहीं होता जो उसे रोकता है या जो उसे दर्ज करता है।
- SAR प्रावधानों के अनुच्छेद 70 के अंतर्गत CONSAR द्वारा मान्यता प्राप्त: उत्तीर्ण परीक्षा एक नियामकीय दायित्व को पूरा करती है, नियोक्ता की पसंद को नहीं।
- चार भूमिकाएँ, चार ब्लूप्रिंट: एक ही ज्ञान-निकाय पर निवेश, जोखिम प्रबंधन, अनुपालन और बैक ऑफ़िस।
- वह सब समाहित है जो वैश्विक वैकल्पिक निवेश प्रमाणपत्र नहीं करते: CKD, CERPI, FIBRA और FIBRA-E, तथा मेक्सिको की निवेश व्यवस्था।
- वर्तमान व्यवस्था के विरुद्ध लेखापरीक्षित सजीव प्रश्न-बैंक: नियम बदलने पर प्रश्न वापस लिया या फिर से लिखा जाता है, चाहे कोई माँग करे या न करे।
- वास्तविक स्वतंत्रता: संस्थान किसी भी मूल्यांकित संस्था का हिस्सा नहीं है और अपनी ही परीक्षा के लिए पढ़ाता नहीं।
- तीन वर्ष की वैधता, क्योंकि व्यवस्था भी आजीवन नहीं होती।
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04 — परिणामयह किन दक्षताओं को प्रमाणित करता है
- 01
प्रत्येक वाहन को व्यवस्था की सही श्रेणी में वर्गीकृत करना: CKD, CERPI और FIBRA-E संरचित उपकरणों के रूप में, FIBRA अपनी स्वयं की सीमा के अंतर्गत, और राष्ट्रीय क्षेत्र में 10 प्रतिशत से कम वाला CERPI विदेशी प्रतिभूति के रूप में।
- 02
पूँजी आह्वान, वितरण या पुनर्मूल्यांकन की गणना प्रति SIEFORE, प्रति निर्गम और प्रति परियोजना सीमाओं के विरुद्ध करना, और सक्रिय उल्लंघन को निष्क्रिय उल्लंघन से अलग पहचानना।
- 03
ट्रस्ट अनुबंध पढ़ना और वितरण प्रपात की व्याख्या करना: वरीयता प्रतिफल (preferred return), कैच-अप, कैरिड इंटरेस्ट और प्रबंधन शुल्क।
- 04
वाहन के अभिशासन में कौन क्या अनुमोदित करता है, यह पहचानना: तकनीकी समिति, धारकों की सभा, स्वतंत्र सदस्य और हितों का टकराव।
- 05
प्रबंधक के विश्लेषण के मानदंड लागू करना: निवेश प्रक्रिया, प्रोत्साहनों का संरेखण, न्यूनतम सह-निवेश और समुचित सावधानी (due diligence)।
- 06
बिना दैनिक मूल्य वाले वाहन के मूल्यांकन की व्याख्या करना: स्वतंत्र मूल्यांकक, मूल्य प्रदाता, आवृत्ति, विलंब और उचित मूल्य।
- 07
CKD के J-वक्र का SIEFORE के प्रतिफल पर प्रभाव और जोखिम तथा तरलता में उसका अर्थ समझाना।
- 08
प्रबंधक की रिपोर्ट, मूल्य प्रदाता और अभिरक्षक (custodian) के विरुद्ध स्थितियों, प्रतिबद्धताओं, आह्वानों और वितरणों को दर्ज और मिलान करना।
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05 — संस्थाएँकट-ऑफ़ रेखा
जो Afore अपने डेस्क, अपनी जोखिम इकाई, अपने अनुपालन अधिकारी और अपने बैक ऑफ़िस से यह प्रमाणन माँगता है, वह उपस्थिति का प्रमाणपत्र नहीं ले रहा। वह इस बात का प्रमाण ले रहा है कि हर भूमिका का मूल्यांकन उसके पद के वास्तविक कार्य पर हुआ, एक निश्चित ब्लूप्रिंट और ऐसे प्रश्न-बैंक के साथ जो प्राधिकरण के पास पंजीकृत है और परीक्षा से बाहर किसी को उपलब्ध नहीं कराया जाता।
Afores से पूँजी जुटाने वाले CKD या CERPI के प्रबंधक के लिए, प्रमाणित टीम क्रेता से दूरी कम करती है: वह व्यवस्था, सीमाओं और उस फ़ाइल की भाषा बोलती है जिसकी CONSAR निरीक्षण में समीक्षा करता है।
- सत्यापन-योग्य अनुपालन: CONSAR द्वारा मान्यता प्राप्त प्रमाणन, तीन वर्ष के लिए वैध, प्रत्येक अभ्यर्थी के लिए व्यक्तिगत पंजीकरण संख्या के साथ।
- नियामकीय आपत्तियों का कम जोखिम: ऐसे कर्मी जो पूँजी प्रतिबद्ध करने से पहले जानते हैं कि वाहन सीमा के भीतर कैसे गिना जाता है।
- चार भूमिकाओं के लिए एक मानक: निर्णय लेने वाला, मापने वाला, नियंत्रित करने वाला और दर्ज करने वाला, सभी एक ही प्रपात और एक ही सीमा की बात करते हैं।
- टीम के लिए संस्थागत नामांकन: संस्था CSV के माध्यम से एक ही भुगतान में अपने पूरे स्टाफ़ का नामांकन करती है और उन्हें विभिन्न तिथियों में बाँटती है।
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06 — प्रोफ़ाइलयह किसके लिए है
यह किसके लिए है
- Afore के निवेश-डेस्क कर्मी जो CKD, CERPI, FIBRA और FIBRA-E में निवेश का निर्णय लेते हैं।
- जोखिम प्रबंधन इकाइयाँ (UAIR) और अनुपालन अधिकारी जो सीमाओं, फ़ाइलों और हितों के टकराव की निगरानी करते हैं।
- बैक-ऑफ़िस और परिचालन कर्मी जो पूँजी आह्वान, वितरण, अभिरक्षा और नियामकीय रिपोर्ट दर्ज करते हैं।
- प्रबंधकों और अवसंरचना कोषों की टीमें जो Afores के बीच संरचित वाहन जारी और स्थापित करती हैं।
- संरचित वाहनों में जोखिम-अनावरण वाले बीमा कंपनी के कर्मी जो समान दक्षता प्रमाणित करना चाहते हैं; यह CNSF द्वारा अपेक्षित किसी प्रमाणन का स्थान नहीं लेता।
यह किसके लिए नहीं है
- जो डेरिवेटिव्स प्रमाणन चाहता है: फ़्यूचर्स, ऑप्शंस और स्वैप का मूल्यांकन Derivatives Certification · Afores (CONSAR) में होता है।
- जिसे मेक्सिको की व्यवस्था के बिना वैश्विक प्राइवेट इक्विटी, निजी ऋण या हेज फंड की दक्षता प्रमाणित करनी है: वह Alternative Investments Certification (LatAm) का विषय है, जिसकी पहली परीक्षा 2027 के लिए नियोजित है।
- जो उपस्थिति का प्रमाणपत्र चाहता है: यह प्रमाणन केवल एक परीक्षा है; संस्थान न पढ़ाता है, न उपस्थिति प्रमाणित करता है।
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07 — ज्ञानज्ञान-निकाय
प्रमाणन का पंजीकृत प्रश्न-बैंक तीन वर्गीकरणों (taxonomies) में संगठित है। प्रतिशत उस लेखापरीक्षित बैंक में प्रत्येक वर्गीकरण का हिस्सा है, परीक्षा में प्रत्येक विषय का भार नहीं: प्रत्येक भूमिका का ब्लूप्रिंट तय करता है कि प्रति विषय और प्रति दक्षता स्तर कितने प्रश्न आते हैं, और वह नामांकन के समय सूची (catalogue) में प्रकाशित होता है।
01वर्गीकरण 1 · उत्तम प्रथाएँ और उत्तरदायी निवेश के सिद्धांतबैंक का 40.8 %
- उत्तरदायी निवेश के सिद्धांत (Principles for Responsible Investment) और निवेश निर्णय में ESG कारकों का समावेश
- वित्तपोषित परियोजना के सामाजिक और पर्यावरणीय जोखिम
- निर्गमकर्ता और ट्रस्ट का कॉर्पोरेट अभिशासन: तकनीकी समिति, धारकों की सभा और स्वतंत्र सदस्य
- हितों का टकराव: सह-निवेश, संबंधित पक्ष और टकराव पर विरत रहना
- ILPA सिद्धांत और धारकों को रिपोर्टिंग के मानक
- आचार संहिताएँ और Afore के निकाय: निवेश समिति, वित्तीय जोखिम समिति, UAIR और अनुपालन अधिकारी
- प्रत्येक निवेश के पीछे की फ़ाइल: समुचित सावधानी, राय, तर्कसंगत मत और ऐसे कार्यवृत्त जो निरीक्षण में टिकें
02वर्गीकरण 2 · विधिक ढाँचा और वित्तीय विश्लेषणबैंक का 40.6 %
- SAR के संरचित वाहन: राष्ट्रीय क्षेत्र की परियोजनाओं के लिए CKD; मेक्सिको के बाहर 90 % तक और देश में न्यूनतम 10 % वाला CERPI; FIBRA और FIBRA-E; ट्रस्ट संपदा और प्रतिबंधित सार्वजनिक प्रस्ताव
- प्रतिभूतिकरण (securitization) और निवेशों की संरचना; निजी वाहनों (LP/GP) से तुलना
- लागू विधि और विनियमन: SAR कानून और CONSAR के प्रावधान, CNBV का निर्गमकर्ता परिपत्र, FIBRA और FIBRA-E की कर व्यवस्था
- निवेश व्यवस्था: संरचित उपकरणों की परिभाषा, प्रति SIEFORE सीमाएँ (अक्टूबर 2024 से संरचित उपकरणों में 30 % और FIBRA में 12.5 %), सीमा-मान (Threshold) के अनुसार प्रति निर्गम और प्रति परियोजना संकेंद्रण (50 % या 80 %), प्रबंधक का न्यूनतम सह-निवेश (2 %) और प्रति उपकरण परिसंपत्तियों के 2 % की सीमा
- सीमा-गणना: बिना वित्तपोषण की प्रतिबद्धताएँ, विदेशी प्रतिभूति के रूप में गिना गया CERPI (10 % का नियम), सक्रिय और निष्क्रिय उल्लंघन, सुधार अवधि और CONSAR को सूचना
- प्रबंधक का विश्लेषण: ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश प्रक्रिया, प्रोत्साहनों का संरेखण और समुचित सावधानी (DDQ)
- आर्थिक शर्तें: शुल्क, वरीयता प्रतिफल, कैच-अप, कैरिड इंटरेस्ट और वितरण प्रपात
- मूल्यांकन के सिद्धांत और पद्धतियाँ: स्वतंत्र मूल्यांकक, मूल्य प्रदाता, आवृत्ति, विलंब और उचित मूल्य
03वर्गीकरण 3 · जोखिम और पोर्टफ़ोलियो प्रबंधनबैंक का 18.6 %
- पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन की अवधारणाएँ और वैकल्पिक परिसंपत्तियों में आवंटन
- वैकल्पिक निवेशों का प्रतिफल: IRR, गुणक और J-वक्र, तथा SIEFORE के शुद्ध प्रतिफल सूचक पर उनका प्रभाव
- प्राइवेट इक्विटी और बायआउट: प्रतिफल, जोखिम और संरचना
- जोखिम और प्रतिफल के विचार: बाज़ार, तरलता, संकेंद्रण और प्रतिपक्ष
- निवेश के प्रकार और प्रबंधक की प्रोफ़ाइल
- परिचालनों का लेखन और नियंत्रण: पूँजी आह्वान, वितरण, अभिरक्षा और प्रबंधक, मूल्य प्रदाता तथा अभिरक्षक के विरुद्ध मिलान
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08 — प्रमाणन परीक्षाप्रमाणन परीक्षा
प्रमाणन परीक्षा
प्रमाणन परीक्षा
प्रमाणन में केवल यह परीक्षा शामिल है। RiskMathics Certificate Institute स्वतंत्र तृतीय पक्ष के रूप में इसका संचालन करता है; ब्लूप्रिंट विषय और दक्षता स्तर के अनुसार निश्चित है और भूमिका के अनुसार बदलता है।
यदि अभ्यर्थी उत्तीर्ण नहीं होता
प्रमाणन परिषद अनुत्तीर्णता एवं पुनः परीक्षा की नीति निर्धारित कर रही है: प्रत्येक अवधि में अनुमत प्रयासों की संख्या, दो प्रयासों के बीच न्यूनतम प्रतीक्षा तथा परीक्षा पुनः देने का शुल्क। अनुमोदन होते ही इसे यहाँ प्रकाशित किया जाता है; तब तक यह जानकारी growth@riskmathics.com से मांगी जा सकती है। परीक्षा का अभिशासन →
प्रश्न ब्लूम वर्गीकरण के स्तर 1, 2 और 3 पर लिखे जाते हैं: स्मरण, समझ और अनुप्रयोग। प्रत्येक स्तर का हिस्सा भूमिका के अनुसार बदलता है, इस आधार पर कि वह भूमिका अपने पद पर क्या करती है। ब्लूम की वर्गीकरण प्रणाली →
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10 — मार्गसीखने का मार्ग
- चरण 1
भूमिका चुनना और नामांकनचुने गए शनिवार से पहले
संस्था भूमिका निर्धारित करती है: निवेश, जोखिम प्रबंधन, अनुपालन या बैक ऑफ़िस। परीक्षा उसी भूमिका के लिए बनाई जाती है और उसका ब्लूप्रिंट सूची में प्रकाशित होता है। नामांकन ऑनलाइन होता है, व्यक्तिगत रूप से या CSV द्वारा टीम के रूप में, और RCI-YYYY-NNNN प्रारूप में पंजीकरण संख्या जारी करता है।
- चरण 2
परीक्षा-सूचना और परीक्षा48 घंटे पहले · एक शनिवार · 4 घंटे
व्यक्तिगत Zoom लिंक और परीक्षा सूचना 48 घंटे पहले प्राप्त होते हैं। परीक्षा शनिवार 09:00 मेक्सिको सिटी समय पर, सरकारी पहचान पत्र के साथ Zoom के माध्यम से निगरानी में, चार घंटे में 120 प्रश्न।
- चरण 3
प्रमाणन और वैधतातीन वर्ष
उत्तीर्ण होने पर CONSAR द्वारा मान्यता प्राप्त प्रमाणन जारी किया जाता है, जो तीन वर्ष के लिए वैध है; उसके बाद प्रचलित व्यवस्था के अंतर्गत इसका नवीनीकरण होता है।
निवेश
11कार्यक्रम और परीक्षा, अलग-अलग
मेक्सिको से नामांकन करने वाले अभ्यर्थी पेसो में भुगतान करते हैं; शेष विश्व अमेरिकी डॉलर में। कोई संस्था एकल भुगतान से अपनी पूरी टीम का नामांकन कर सकती है।
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12 — सामान्य प्रश्नअक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या यह Afore के कर्मियों के लिए अनिवार्य है?
SAR व्यवस्था Afores से अपेक्षा करती है कि वे निवेश, जोखिम, अनुपालन और बैक ऑफ़िस में लगे कर्मियों को प्रमाणित करें, और उस प्रमाणन को प्रदान करने के लिए स्वतंत्र तृतीय पक्षों को मान्यता देती है। RiskMathics Certificate Institute सेवानिवृत्ति बचत प्रणालियों के सामान्य वित्तीय प्रावधानों के अनुच्छेद 70 के अंतर्गत उनमें से एक है; जुलाई 2026 तक यह एकमात्र है जिसे CONSAR का पोर्टल संरचित उपकरणों के लिए सूचीबद्ध करता है।
क्या परीक्षा देने के लिए कोई पूर्वापेक्षा है?
नहीं। प्रमाणन केवल परीक्षा है। नामांकन के लिए वैध सरकारी पहचान पत्र और संस्था द्वारा निर्धारित भूमिका पर्याप्त हैं; परीक्षा में बैठने के लिए किसी भी संस्था में कोई अध्ययन पूरा करना आवश्यक नहीं है, और संस्थान अपनी ही परीक्षा के लिए पढ़ाता नहीं।
अभ्यर्थी को कौन-सी भूमिका चुननी चाहिए?
जो पद से मेल खाती हो: जो निवेश का निर्णय लेता है वह निवेश देता है; जो उसे मापता है, जोखिम प्रबंधन; जो अनुपालन न होने पर उसे रोकता है, अनुपालन; जो उसे दर्ज और मिलान करता है, बैक ऑफ़िस। भूमिका परीक्षा का ब्लूप्रिंट तय करती है।
क्या यह बीमा या प्रत्याभूति (surety) कंपनियों के लिए उपयोगी है?
इस प्रमाणन की मान्यता CONSAR से आती है और Afore के कर्मियों पर लागू होती है। CUSF के अनुबंध 8.4.2 में CNSF का पदनाम डेरिवेटिव्स प्रमाणन को समाहित करता है, संरचित उपकरणों वाले को नहीं। बीमा कर्मी समान दक्षता प्रमाणित करने के लिए इसे दे सकते हैं, किंतु यह CNSF द्वारा अपेक्षित किसी प्रमाणन का स्थान नहीं लेता।
व्यवस्था बदलने पर क्या होता है?
प्रश्न-बैंक की वर्तमान व्यवस्था के विरुद्ध लेखापरीक्षा होती है। नियम बदलने पर प्रश्न वापस लिया या फिर से लिखा जाता है, चाहे कोई माँग करे या न करे। प्रमाणन तीन वर्ष के लिए वैध है; उसके बाद प्रचलित व्यवस्था के अंतर्गत इसका नवीनीकरण होता है।
कोई संस्था पूरी टीम का नामांकन कैसे करती है?
संस्था CSV के माध्यम से एक ही भुगतान में अपने पूरे स्टाफ़ का नामांकन कर सकती है और उन्हें विभिन्न तिथियों में बाँट सकती है। प्रत्येक व्यक्ति को 48 घंटे पहले पंजीकरण संख्या और व्यक्तिगत Zoom लिंक मिलता है। सप्ताह के कार्यदिवसों की तिथियाँ growth@riskmathics.com के माध्यम से पूर्व नियुक्ति से तय होती हैं।
Structured Products Certification · Afores (CONSAR)
त्रुटि कीमत में कभी नहीं दिखती। वह दो वर्ष बाद दिखती है।